Konut Kredisi Nedir, Nasıl Hesaplanır?

Bireylerin ev ve konut sahibi olabilmeleri için önemli bir durum olan konut kredisi, bankalardan ya da çeşitli finansal kuruluşlardan alınan bir kredi türüdür. Genel olarak uzun vadeli bir kredi türü olan konut kredilerinde ödeme planı dâhilinde belirli dönemlerde taksitler bulunmaktadır.

Kredi de bu şekilde taksitler halinde geri ödenirken, konut kredisi hesaplamasında çeşitli faktörler de ön plana çıkmaktadır. Bu faktörler arasında kredi tutarı önemli bir noktada yer almaktadır. Konut kredisinin ana miktarı olan kredi tutarında, kişi ne kadar büyük konut kredisi istiyorsa o kadar yüksek bir kredi tutarı seçmektedir.

Ayrıca vade süresi de genel olarak uzun vadeli bir plana göre gerçekleşmektedir. Kredi alındığında belirlenen bir dönem olan vade süresi önemliyken, konut kredisinde faiz oranı da belirleyici faktördür.

Faiz oranı kredinin geri ödenmesi sırasında ödenecek olan faiz tutarını belirlerken, faiz oranları da genel olarak yıllık yüzde olarak ifade edilebilmektedir. Eşit taksitli ödeme planı ve sigorta ile diğer masraflar da bu kredilerde hesaplamaların içerisinde yer almaktadır.

İçindekiler

• Konut Kredisi Nedir?
• Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
• Konut Kredisi Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?
• Konut Kredisi Alma Şartları Nelerdir?

Konut Kredisi Nedir?

Konut kredisinde özellikle bireylerin bir konut sahibi olması durumu mevcuttur ve mevcut konutların finanse edilebilmesi amacı ile de bankalardan bu tür özel tüketici kredisi alınabilmektedir.

Konut kredisinde ev sahibi olmak isteyen, yeni bir konuta sahip olmak isteyen ya da mevcut konutunu yenilemek isteyen bireylerin ihtiyaçları giderilebilmektedir ve bu kredi bunu amaçlamaktadır.  Bu krediyi almak isteyen kişiler genel olarak da bankalara ve bunun gibi kuruluşlara başvurmaktadırlar.

Başvuruda bulunan bireylerin finansal durumları ile gelir ve gider dengesi önemliyken, kredi geçmişi gibi çeşitli faktörler de bu kredi verilirken göz önünde bulundurulur ve buna göre kredi değerliliği belirlenmektedir. Başvurunun onaylandığı durumlarda da kişi kredi limiti ve ödeme koşulları hakkında bilgilendirilmektedir.

Bireylerin yeni bir ev ya da bir konut satın almalarını sağlayan konut kredisi, mevcut konutları da değiştirmeyi sağlayabilmektedir. Kişiler de bu anlamda konut kredisini kullanarak ev ya da bir daire sahibi olabilmektedirler.

Mevcut konutunu yani evini yenilemek ya da onarmak isteyen kişiler de konut kredisi ile bu işlemlerin finanse durumunu sağlayabilmektedirler ve bu sayede konutlarının değerlerini artırabilmektedirler.

Bireylerin gayrimenkul yatırımı yapmalarını sağlayan bu konut kredisinde yatırım amaçlı alımlar da mümkündür. İkinci bir konut sahibi olmak isteyen kişiler de konut kredisini yatırım ya da tatil amaçlı olarak kullanabilmektedirler.

Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi hesaplamasında özellikle faiz oranları, kredi tutarları ve vade süresi gibi faktörler hesaplamaya önemli etkiler yaratabilmektedir. Ödeme planları da bu anlamda önemli bir yer tutabilmektedir.

Konut kredisi hesaplama işlemlerinde ihtiyaç duyulan kredinin ne kadarının alınacağı ve geri ödeme koşulları da göz önünde bulundurarak hesaplama yapılmaktadır. Ayrıca da konut kredisi faiz oranları hesaplamalarda faizi de işin içerisine katmaktadır.

Bu konuda konut kredisini hesaplamada ilk adım kredi tutarını belirlemektedir ve bu miktar belirlendikten sonra bu tutar ise satın almayı düşünülen konutun değerine göre belirlenebilmektedir. Bankanın ya da finansal kuruluşun sunduğu konut kredisi faiz oranı da belirlenmektedir.

Faiz oranı genel olarak yıllık yüzde cinsinden ifade edilirken, aylık taksitlerin eşit olarak belirlendiği bir ödeme planı da oluşturulabilmektedir.  Her taksitin içerdiği faiz ve anapara miktarı da bu kısımda hesaplanabilmektedir.

Aylık taksit miktarını hesaplamak için belirli formüller kullanılabilmektedir ve bu formüle göre de aylık taksit hesaplaması gerçekleştirilebilmektedir. Toplam ödeme miktarı da aylık taksit miktarının vade süresi ile çarpılması ile hesaplanmaktadır.

Konut Kredisi Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?

Konut kredisinde faiz oranları hesaplamaları bazı faktörlere göre değişkenlik gösterebilmektedir. Konut kredisi faiz hesapla durumları da internet ortamında sıklıkla araştırılmaktadır.

Bu oranlar kredi alacak bireylerin geri ödeme yükümlülüklerini yansıtırken, kredi sağlayıcılarının da risklerini içermektedir. Konut kredisi hesapla işlemleri yapılırken birtakım koşullar ve şartlar da önemlidir.

Bu koşul ve şartların arasında ise genel anlamı ile ekonomik koşullar, merkez bankası politikaları, enflasyon oranları, risk değerlendirmesi, rekabet, kredi süresi, piyasa koşulları gibi faktörler önemli rol oynamaktadır.

Genel ekonomik durumda özellikle enflasyon oranları, işsizlik oranları gibi faktörler konut kredisi hesaplamalarında faiz oranlarını etkileyebilmektedir. Bu aşamada da ekonomik durgunluk dönemlerinde faiz oranları düşebilirken ekonomik büyüme dönemlerinde de yükselme eğilimi gösterebilmektedir.

Merkez bankası politikaları da konut kredisi faiz oranları belirlenirken önemli faktördür çünkü merkez bankası bir ülkede ekonomiyi kontrol etmek ve ekonomide istikrarı sağlamak için faiz oranlarını da belirlemektedir. Merkez bankası politikaları da bu anlamda piyasa faiz oranlarını etkilemektedir. Düşük faiz politikası da genel olarak kredi faizlerini düşük tutmaya yardımcı olmaktadır.

Genel fiyat seviyelerindeki artışı ifade eden enflasyon da faizlerde önemli bir noktadadır. Yüksek enflasyon dönemlerinde finansal kuruluşlar faiz oranlarını artırmaktadır ve bu durumda yüksek enflasyon da parayı değersizleştirebilmektedir. Bu aşamada da risk artabilmektedir.

Kredi alacak bireylerin kredi geçmişleri, gelir düzeyleri, istihdam durumları gibi çeşitli faktörler de bu anlamda konut kredisindeki faizleri belirlemektedirler ve bu durum riski de değerlendirmek için kullanılabilmektedir. Yüksek riskli bireyler için faiz oranları da genel anlamı ile daha yüksektir.

Finansal sektörde gerçekleşen rekabet durumları da faiz oranlarını etkileyebilirken, bankalar arasındaki rekabet daha cazip bir faiz oranlarını da beraberinde getirebilmektedir.

Tüm bunlar ile birlikte kredi süresi de faiz oranlarını etkileyen önemli unsurların içerisindedir ve uzun vadeli kredilerde faiz oranları daha yüksek şekilde görülebilmektedir. Bahsedilen bu faktör ve unsurlara bağlı olarak konut kredisi hesaplamalarında faiz oranları belirlenebilmektedir.

Konut Kredisi Alma Şartları Nelerdir?

Konut kredisi almak isteyen kişiler, belirli şartları da yerine getirmelidir. Aksi takdirde bankalar ve finansal kuruluşlar istenen krediyi vermeyebilmektedir. Kredi başvurularını değerlendirirken özellikle kişinin finansal durumu, kredi geçmişi, gelir düzeyi gibi çeşitli faktörler konut kredisi alma şartları arasındadır.

Bu kredi başvurularında en önemli unsurların arasında öncelikle bireyin gelir durumu gelmektedir. Kredi alacak bireyin yeterli ve düzenli bir gelirinin olması gerekmektedir ve bu gelir de kredi ödemelerini karşılayacak seviyede olmalıdır.

Krediyi alacak kişinin geçmiş zamandaki kredi geçmiş durumları, kredi kart alışkanlıkları da değerlendirilmektedir ve bu da konut kredisi alma şartlarının içerisinde bulunabilmektedir. Ödeme durumları bu anlamda göz önüne alınmakta ve geçmişte kredi ödemeleri ile konut kredisine uygunluk durumu belirlenebilmektedir.

Kredi notu da bireylerde kredi geçmişini yansıtan bir skordur ve kredi başvurularında istihdam durumu da önemli şartlar içerisindedir. Düzenli bir gelir ve istikrarlı bir işte çalışmak, kredi başvurusu şartları arasında yer almaktadır.

Konut kredisi almak için yaş sınırı da bulunmaktadır ve bu yaş sınırı ise bankadan bankaya göre farklılıklar gösterebilmektedir. Bankaların kredi verirken talep ettiği bir başka koşul da bir özsermaye oranıdır. Ev ya da konutun değerine göre öz kaynakların da kullanılması gerekmektedir.

Tüm bunlar ile birlikte konut kredisi koşulları ve şartlarında kredi başvuru belgelerinin tam olması da yer almaktadır. Konut kredisi şartları arasında tüm bu unsurlar önemli durumlar olarak görülmektedir.