Konut Kredilerinde Yeni Dönem: 2026 Düzenlemeleri ve Bilmeniz Gerekenler
Türkiye konut piyasasında beklenen büyük adım atıldı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), 31 Ocak 2026 tarihli ve 11364 sayılı kararıyla konut kredisi kullanım şartlarında köklü bir değişikliğe gitti . Bu düzenleme, özellikle ikinci el konut almayı planlayanlar ve orta gelir grubu için "ezber bozan" nitelikte.
Peki, bu yeni dönemde neler değişti? Eski sistem nasıldı, şimdi nasıl olacak? İşte tüm detaylar...
1. En Büyük Değişiklik: Birinci ve İkinci El Ayrımı Kalktı
Daha önceki uygulamada, bir evin "sıfır" (birinci el) veya "ikinci el" olması, alabileceğiniz kredi miktarını doğrudan etkiliyordu. İkinci el konutlarda kredi limitleri daha düşüktü . Yeni düzenleme ile bu ayrım tamamen ortadan kaldırıldı. Artık evin yaşına bakılmaksızın, belirlenen değer aralıklarına göre aynı oranlarda kredi kullanılabilecek .
2. Enerji Sınıfı Avantajı Genişledi
Eskiden sadece A ve B enerji sınıfına sahip (yüksek enerji verimliliği olan) konutlar en yüksek kredi oranlarından yararlanabiliyordu. Yeni kararla birlikte C enerji sınıfı konutlar da avantajlı kapsama dahil edildi . Bu durum, Türkiye'deki mevcut konut stokunun büyük bir kısmının daha yüksek kredi limitlerine erişebilmesi anlamına geliyor.
3. Karşılaştırmalı Kredi Oranları (LTV)
Aşağıdaki tablo, yeni düzenleme ile birlikte konut değerine ve enerji sınıfına göre kullanılabilecek azami kredi oranlarını göstermektedir :
| Konut Değeri | Enerji Sınıfı A-B | Enerji Sınıfı C | Diğer (D ve altı) |
| 5 Milyon TL ve altı | %90 | %80 | %70 |
| 5 - 7 Milyon TL arası | %80 | %70 | %60 |
| 7 - 10 Milyon TL arası | %70 | %60 | %50 |
| 10 - 20 Milyon TL arası | %50 | %40 | %30 |
| 20 Milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
Önemli Fark: Eski sistemde 5 milyon TL'lik bir ikinci el konut için en fazla %60-70 oranında kredi çekilebilirken, şimdi bu oran enerji sınıfına göre %90'a kadar çıkabiliyor .
4. "İlk Evim" Kampanyası ve Faiz Oranları
Düzenlemeyle eş zamanlı olarak, ilk kez ev sahibi olacak vatandaşlar için kamu bankaları aracılığıyla sunulan "İlk Evim" kampanyası da netleşti .
•Faiz Oranı: %1,20 (Piyasa ortalaması %2,65 seviyelerindeyken büyük bir avantaj) .
•Vade: 180 aya (15 yıl) kadar .
•Vergi Muafiyeti: İlk evini alanlar KKDF ve BSMV vergilerinden muaf tutulmaya devam ediyor .
5. İkinci Ev Kısıtlaması Devam Ediyor mu?
Evet, BDDK'nın 24 Ağustos 2023'te getirdiği "ikinci ev" kısıtlaması halen yürürlükte . Eğer halihazırda üzerinize kayıtlı bir konut varsa (kendinizin, eşinizin veya 18 yaş altı çocuğunuzun), yeni alacağınız ev için yukarıdaki tablodaki kredi miktarının sadece %25'ini kullanabiliyorsunuz. Yani kredi limitiniz %75 oranında düşürülüyor .
Bu Düzenleme Ne Anlama Geliyor?
Bu hamle, özellikle ikinci el konut piyasasını canlandırmayı hedefliyor. Birinci el konut fiyatlarının yüksekliği nedeniyle ikinci ele yönelen ancak kredi engeline takılan vatandaşlar için artık kapılar daha aralık .
Özetle;
•İkinci el ev alırken artık "sıfır ev" gibi yüksek kredi çekebileceksiniz.
•C sınıfı binalar (birçok modern bina bu sınıftadır) artık daha avantajlı.
•İlk evini alacaklar için %1,20 faiz fırsatı masada.
Eğer ev almayı düşünüyorsanız, bankanızla güncel limitler üzerinden bir ön görüşme yapmanın tam zamanı!
Sinem Özüçler
Broker & Owner
0533 956 17 12
